Een family office is sinds de opkomst van mensloze structuren toegankelijk vanaf ±€350.000 vrij besteedbaar vermogen. Tot voor kort begon dezelfde structurele dienstverlening pas bij €5 tot €25 miljoen — een drempel die voor de meeste Nederlandse families van betekenis onbereikbaar was.
De drempel zakte omdat de operationele laag — monitoring, signalering, klantondersteuning, versiebeheer van templates — kostprijs-effectief door AI kan worden gedragen. De juridische uitvoering (notariële akten, fiscale aangiften) blijft bij uw eigen fiscalist en notaris.
Hoofdstuk 1
Waarom dit segment bestaat — en waarom het lang leeg stond
Tussen €350.000 en €5 miljoen aan vrij besteedbaar vermogen wonen in Nederland enkele honderdduizenden huishoudens: gevorderde DGA's, gepensioneerde directieleden, succesvolle ondernemers die hun bedrijf hebben verkocht, families die generaties hebben gespaard. Hun fiscale situatie is materieel — box 3-heffing kan op deze vermogens al snel oplopen tot €10.000-€100.000 per jaar — maar tot voor kort konden zij nergens een family-office-aanpak afnemen.
De reden is operationeel. Een traditioneel family office levert maatwerk: persoonlijke gesprekken, individuele rapportages, telefonisch beschikbare specialisten. Dat soort dienstverlening vraagt menselijke uren, en menselijke uren kosten geld. Om die uren rendabel te maken, moet het beheerd vermogen groot genoeg zijn — in de praktijk minimaal €5 miljoen, vaak meer. Voor families daaronder bleef alleen private banking over (dat een ander product is, namelijk vermogensbeheer), of zelfstandig regelen via een eigen fiscalist en notaris.
Met de mensloze variant valt die drempel weg. De terugkerende werkzaamheden worden door AI gedragen — kostprijs cents per dag in plaats van honderden euro's per uur. De structurele dienstverlening (holding + familie BV + STAK, jaarlijkse schenkingen, familiebank-functie, ruling-bewaking) blijft identiek aan wat traditionele family offices ook leveren. Het verschil zit niet in de structuur maar in de exploitatie.
Hoofdstuk 2
De rekensom — waarom €350.000 het kantelpunt is
De drempel volgt uit een eenvoudige vergelijking: vanaf welk vermogen overtreft het fiscale voordeel de eenmalige opzet- en doorlopende abonnementskosten?
De kostenkant is overzichtelijk en vast: 0,75% instapfee op het vrij besteedbaar vermogen (eenmalig, geen minimum), ±€12.500 aan uitvoeringskosten bij fiscalist en notaris voor de drie entiteiten (holding BV, familie BV en STAK), en €99 per maand abonnement voor doorlopende platform-toegang — €1.188 per jaar.
De voordeelkant schaalt met het vermogen. Per vermogensniveau wordt de jaarlijkse box 3-heffing en het potentiële voordeel als volgt:
| Vermogen (vrij besteedbaar) | Box 3-heffing 2026 (privé, na heffingsvrij €59.357) | Instapfee 0,75% | Terugverdientijd indicatief |
|---|---|---|---|
| €350.000 | ±€6.318 | €2.625 | 2-4 jaar |
| €500.000 | ±€9.581 | €3.750 | 2-3 jaar |
| €1.000.000 | ±€20.453 | €7.500 | 1-2 jaar |
| €2.000.000 | ±€42.197 | €15.000 | <1 jaar |
De terugverdientijd is een indicatie en hangt af van uw werkelijk rendement, samenstelling van uw vermogen, schenkingstempo en aantal kinderen. Bij €350.000 ligt het voordeel doorgaans tussen €1.500 en €3.000 per jaar — voldoende om binnen enkele jaren de eenmalige €12.500 + €2.625 terug te verdienen. Daaronder kantelt de balans; de eenmalige uitvoeringskosten wegen dan zwaarder dan het structurele voordeel.
De andere helft van de rekensom is de overdracht. Jaarlijks kunt u via certificaten van aandelen in de familie BV €6.908 per kind belastingvrij schenken (eenmalig verhoogd tot €33.129) zonder zeggenschap af te geven. Over tien jaar bouwt een familie met twee kinderen zo ±€140.000 belastingvrije overdracht op, plus de eenmalige €66.000 — totaal ruim €200.000 zonder erfbelastingdruk.
Hoofdstuk 3
Voor wie het segment is bedoeld
Het vermogenssegment €350.000-€5 miljoen kent verschillende typische profielen. Vier komen het meest voor:
- De DGA die zijn onderneming verkocht. Vermogen van een paar honderdduizend tot enkele miljoenen, vaak een combinatie van verkoopopbrengst en pensioen-in-eigen-beheer. De fiscale structuur na verkoop is materieel — box 3, mogelijke holdingstructuur, schenking aan kinderen. Een family-office-aanpak organiseert die in één geheel.
- De familie die generaties heeft gespaard. €500.000-€2 miljoen aan beleggingen, vastgoed of spaargeld, ouderschapsstructureel opgebouwd. Vaak meerdere kinderen die in verschillende levensfasen financiering nodig hebben (eerste woning, studie, ondernemerschap). Een familiebank-functie binnen de structuur dient die behoefte natuurlijk.
- De ondernemende familie met meerdere kinderen. Vermogen in de bedrijfssfeer, met de wens om controle en zeggenschap geleidelijk over te dragen zonder concrete macht direct af te staan. Certificering via STAK is de standaard-instrument; jaarlijkse schenking via certificaten maakt de overdracht expliciet en planbaar.
- De vermogende particulier zonder ondernemingsachtergrond. Werknemer of professional met opgespaard vermogen van enkele honderdduizenden tot een miljoen. Geen ervaring met BV-structuren, geen eigen fiscalist, maar wel een groeiende box 3-rekening en de wens om kinderen en kleinkinderen efficiënt te bedienen. Een mensloze family office levert de structuur die voorheen alleen vermogende DGA's of erfgenamen kregen.
Wat deze profielen verbindt: een fiscale situatie waarin een familiestructuur materieel voordeel oplevert, gecombineerd met een vermogensniveau dat traditioneel family-office-overhead niet rechtvaardigt.
Hoofdstuk 4
Vier cases — wat het concreet oplevert
1. €400.000 — ouders van twee kinderen, beleggingsportefeuille
Privé betalen zij in 2026 circa €7.392 box 3-heffing per jaar. Eenmalig €3.000 instapfee + ±€12.500 uitvoering. Binnen de structuur valt het vermogen onder Vpb in plaats van box 3; bij 7% rendement is dat €5.460 Vpb i.p.v. €7.392 box 3 — circa €1.900 voordeel per jaar. Daarbovenop jaarlijkse schenking €13.816 (€6.908 × 2 kinderen) belastingvrij naar certificaten. Cumulatief over tien jaar: €19.000 box 3-voordeel + €138.160 belastingvrije overdracht.
2. €750.000 — vermogende particulier, één kind
Privé €15.146 box 3-heffing per jaar. Eenmalig €5.625 instapfee + ±€12.500 uitvoering. In de structuur bij 8% rendement circa €11.400 Vpb i.p.v. €15.146 box 3 — €3.700 voordeel per jaar. Jaarlijks €6.908 belastingvrij naar certificaten. Erfbelasting bij vroegtijdig overlijden valt op het privé-niveau onder de 10%-tarief over €158.669 en 20% daarboven; via de structuur worden certificaten al gestaag overgedragen, waardoor de erfbelasting-grondslag jaarlijks afneemt.
3. €1.500.000 — DGA met holding, recent bedrijf verkocht
Vermogen verdeeld over holding (€800.000) en privé (€700.000). Privé-deel kost circa €13.929 box 3 per jaar (€640.643 belast × 6,04% × 36%). Eenmalig €11.250 instapfee + ±€12.500 uitvoering. Door overdracht van privé-vermogen naar de uitgebreide structuur (familie BV + STAK toevoegen aan bestaande holding) wordt de box 3-grondslag verlaagd; tegelijk wordt de holding-positie omgebouwd zodat ook de DGA-lening-functie en familiebank-functie operationeel zijn. Effect: ±€8.500 voordeel per jaar plus jaarlijkse €6.908 of meer belastingvrije overdracht naar kinderen.
4. €3.000.000 — familie met meerdere kinderen en kleinkinderen
Privé circa €63.594 box 3-heffing per jaar. Eenmalig €22.500 instapfee + ±€12.500 uitvoering. Voor dit vermogen levert de structuur typisch €15.000-€25.000 voordeel per jaar plus de jaarlijkse schenkingsdiameter via certificaten (drie kinderen × €6.908 = €20.724 belastingvrij). De familiebank-functie wordt actief inzetbaar: kinderen kunnen lenen voor woning, studie of ondernemerschap, rente blijft in de structuur. Erfbelastinggevolg: jaarlijks dalende belasting-grondslag dankzij gestage overdracht.
Hoofdstuk 5
Vergelijking: zelfstandig, traditioneel family office, mensloze family office
Wie de fiscale voordelen van een Holding/Familie BV/STAK-structuur wil benutten, heeft drie routes: zelf alles regelen via eigen fiscalist en notaris (zelfstandig), inschakelen van een traditioneel family office (mits vermogen boven de drempel), of de mensloze variant. Private banking is in deze rij geen alternatief — die levert vermogensbeheer, niet de structuur — en kan eventueel naast elk van deze drie routes blijven bestaan voor het beleggen zelf.
| Zelfstandig | Traditioneel family office | Mensloze family office | |
|---|---|---|---|
| Object | Juridische structuur (eigen verantwoording) | Juridische structuur + persoonlijke begeleiding | Juridische structuur + AI-monitoring |
| Drempel | Geen | €5-€25 miljoen | ±€350.000 |
| Doorlopende kosten | Variabel — eigen fiscalist per opdracht | 0,5-1,5% over vermogen = €25.000-€150.000/jaar | €99/maand vast = €1.188/jaar |
| Eenmalige opzet | Eigen fiscalist + notaris, variabel | Variabel, vaak inbegrepen of meerprijs | 0,75% + ±€12.500 (klant regelt fiscalist + notaris) |
| Holding + familie BV + STAK | Zelf inrichten, geen template | Maatwerk per familie | Standaard-template op fiscale ruling |
| Doorlopende monitoring (wetgeving, deadlines) | Eigen verantwoording | Inbegrepen door team | AI-signalering 24/7 |
| Persoonlijk fiscaal advies | Eigen fiscalist | Inbegrepen door huis-fiscalist | Eigen fiscalist (MYFO geeft geen advies) |
De drie routes zijn niet onderling uitsluitend. Wie de drempel haalt voor een traditioneel family office kiest dat doorgaans om de persoonlijke begeleiding; wie eronder zit kiest tussen zelfstandig (volledige eigen regie, maar geen automatisering) en de mensloze variant (gestandaardiseerde structuur, AI-monitoring, vaste maandkosten). Private banking blijft in alle drie de routes mogelijk als losse aanbieder voor het beleggingsdeel.
Loont de structuur op uw vermogen?
Bereken in een paar minuten welk fiscaal voordeel uw vermogen oplevert binnen de structuur — geen account, geen verplichting, geen verkoopgesprek.
Hoofdstuk 6
Praktische opzet — eerste stappen
De volgorde voor een familie die net boven de €350.000-drempel zit:
- Stap 1 — gratis berekening. Op myfo.nl/voorstel.html voert u uw vermogen en aantal kinderen in. De rekentool toont uw box 3-heffing 2026, het potentiële voordeel binnen de structuur over 10 en 20 jaar, en de jaarlijkse overdracht-capaciteit via certificaten. Geen verplichting, geen gesprek.
- Stap 2 — beoordeling. U beslist of het voordeel uw eenmalige opzet (instapfee + ±€12.500 fiscalist/notaris) rechtvaardigt. Bij twijfel kunt u uw eigen fiscalist het cijfer onafhankelijk laten valideren.
- Stap 3 — opzet. Bij doorgaan begint de juridische uitvoering: oprichting van de drie entiteiten (twee notariële aktes), certificering van de aandelen, ruling-aanvraag bij de Belastingdienst. Dit doet u via uw eigen fiscalist en notaris, of via het externe netwerk waarmee MyFamilyOffice samenwerkt.
- Stap 4 — overdracht startvermogen. Het vrij besteedbaar vermogen wordt ingebracht in de structuur (afhankelijk van uw situatie: aandelenoverdracht, kapitaalstorting, agio-storting). Vanaf dit moment is uw vermogen onder de structurele dienstverlening.
- Stap 5 — doorlopend. €99 per maand abonnement voor platform-toegang. Jaarlijks bepaalt u zelf hoeveel u via certificaten schenkt; de structuur regelt de administratie, de monitoring en de fiscale signalering.
De doorlooptijd van stap 3-4 is doorgaans 6 tot 12 weken — afhankelijk van uw fiscalist, notaris en de behandelduur van de ruling. Het is geen project van maanden plannen vooraf, maar wel een proces dat zorgvuldigheid vraagt.
Hoofdstuk 7
Hoe MyFamilyOffice dit segment bedient
MyFamilyOffice is gebouwd voor families met €350.000-€5 miljoen aan vrij besteedbaar vermogen. Geen menselijke adviseurs — alleen AI, ondersteund door een fiscaal gevalideerde structuur en een eigen netwerk voor de uitvoering bij fiscalist en notaris.
De aanpak is gestandaardiseerd: een template-set voor de drie entiteiten (holding BV, familie BV en STAK), gebouwd op een fiscale ruling, geverifieerd door een fiscalist en bevestigd door een notaris. U werkt met uw eigen fiscalist en notaris voor de uitvoering, of u maakt gebruik van het externe netwerk waarmee MyFamilyOffice samenwerkt — indicatief ±€12.500 totaal voor de volledige opzet.
Het abonnement van €99 per maand dekt doorlopende toegang tot het platform: signalering bij wetgevingsveranderingen, automatische updates van templates en compliance-documenten, en de Family Office assistent voor uw eigen vragen over uw eigen structuur. Eén instapfee van 0,75% van uw vrij besteedbaar vermogen, geen verborgen kosten en geen verplichtingen achteraf.
Persoonlijk fiscaal advies krijgt u altijd van uw eigen fiscalist; MyFamilyOffice levert de structuur, templates en doorlopende monitoring. Dat is een bewuste keuze — wij claimen geen advies, wij leveren een werkende infrastructuur.
Wat MyFamilyOffice nadrukkelijk niet doet
Geen persoonlijk fiscaal advies. Geen beleggingsadvies. Geen vermogensbeheer. De juridische onomkeerbare handelingen (akten, aangiften) blijven bij uw eigen notaris en fiscalist — exact dezelfde verantwoordelijkheidskaders als bij een traditioneel family office. AI doet monitoring en signalering, mens doet wat onomkeerbaar is.
Verder lezen
Mensloze family office: AI in plaats van adviseurs Holding BV oprichten in 2026: complete gids Familiebank: uw gezin als eigen bank Family Office kosten 2026: wat betaalt u nu écht? De 5 pijlers van vermogensoverdrachtVeelgestelde vragen over family office vanaf €350.000
Vanaf welk vermogen heeft een family office zin?
Voor de mensloze variant ±€350.000 vrij besteedbaar vermogen. Voor de traditionele variant doorgaans €5-25 miljoen. Het verschil zit in de operationele laag: mens-uren versus AI-monitoring.
Waarom is €350.000 het kantelpunt?
Onder die drempel wegen de eenmalige opzetkosten (±€12.500) en het abonnement (€99/maand) zwaarder dan het structurele box 3- en schenkingsvoordeel. Boven de drempel kantelt de balans.
Wat is het verschil met private banking?
Private banking bedient uw beleggingsportefeuille — fondsen, allocatie, vermogensregie. Een family office bedient uw juridische container — holding BV, familie BV, STAK, schenkingen, leningen, opvolging. De twee zijn complementair, niet onderling vervangbaar; een private bank kan binnen een family-office-structuur uw beleggingen blijven beheren.
Wat krijgt u wat een private bank niet biedt?
Een gestandaardiseerde drie-entiteiten-structuur op basis van een fiscale ruling, doorlopende monitoring van wetgevingsveranderingen, jaarlijkse schenkingsoptimalisatie via certificaten, en de familiebank-functie voor financiering binnen de familie.
Hoeveel kost het in totaal?
Eenmalige instapfee 0,75% van vrij besteedbaar vermogen (bij €500.000 is dat €3.750), eenmalig ±€12.500 voor fiscalist en notaris, daarna €99/maand abonnement.
Wat als ik nu €350.000 heb maar door wil groeien?
Juist bij verwachte groei loont de structuur méér. De voordelen schalen met het vermogen; de opzet kan vanaf de drempel worden gedaan en groeit organisch mee zonder dat er een nieuwe opzet nodig is.
Hoe weet ik of mijn vermogen "vrij besteedbaar" is?
Vrij besteedbaar vermogen is alles wat niet vastligt in een eigen woning, pensioenrechten of lopende ondernemingsverplichtingen — typisch beleggingen, spaargeld, kapitaal uit verkochte ondernemingen, certificaten. De gratis berekening op myfo.nl/voorstel.html werkt met dit cijfer.
Hoe begin ik?
Met de gratis berekening op myfo.nl/voorstel.html. In tien minuten ziet u welk fiscaal voordeel uw vermogen oplevert binnen de structuur over 20 jaar. Geen gesprek, geen verplichtingen.
Past dit segment bij uw situatie?
Bereken in tien minuten wat een family-office-structuur uw familie oplevert. Direct uw eigen cijfers, geen verplichtingen, geen gesprek.